[NEW] ขั้นตอนการจํานองที่ดินกับธนาคาร เตรียมตัวไว้ก่อน…จะได้ผ่านฉลุย | จํานองบ้านกับธนาคารอาคารสงเคราะห์ – POLLICELEE

จํานองบ้านกับธนาคารอาคารสงเคราะห์: คุณกำลังดูกระทู้

          การจำนองที่ดินกับธนาคาร คือ การใช้ที่ดินเป็นหลักประกันในการกู้เงินกับธนาคาร เพื่อใช้เป็นหลักประกันในการชำระหนี้ ซึ่งในการจำนองที่ดินนั้น ผู้ที่นำที่ดินไปจำนอง ยังคงมีสิทธิในการจับจองทรัพย์สินนี้หรือโฉนดที่ดินที่นำมาจำนองไว้กับธนาคารอยู่ ในขณะเดียวกัน หากมีการกระทำผิดสัญญาของการจำนองที่ดินกับธนาคารที่ได้ระบุไว้ในสัญญา เช่น ไม่จ่ายหนี้ตามกำหนดที่ตกลงกันไว้ ผู้รับจำนองหรือธนาคารที่รับจำนองก็มีสิทธิที่จะนำโฉนดที่ดิน ที่ผู้จำนองได้จำนองเอาไว้ ไปขายต่อสู่ท้องตลาดได้อย่างไม่ผิดกติกาแต่อย่างใด ซึ่งในการจำนองที่ดินนั้น ผู้ที่จำนองก็ต้องมีค่าธรรมเนียมในการจำนองที่ดินกับธนาคารด้วยเช่นกัน ซึ่งในบทความนี้เราจะพาไปดูกันว่าการจำนองที่ดิน มีรายละเอียดและข้อปฏิบัติอย่างไรกันบ้าง

. . . . . . . . . .

Table of Contents

ค่าใช้จ่ายในการจำนองที่ดิน

ค่าใช้จ่ายในการจำนองที่ดินกับธนาคารจะมีอยู่ด้วยกัน 4 รายการ ดังนี้

1. ผู้จำนองจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมจดทะเบียน 1 % ของวงเงินที่ใช้ในการจำนอง แต่ไม่เกิน 200,000 บาท 

2. ค่าธรรมเนียมจดคำขอที่ดิน โดยปกแล้วค่าธรรมเนียมในการจดคำขอจำนองที่ดินกับธนาคาร จะอยู่ที่แปลงละ 5 บาท

3. ค่าภาษีอากรแสตมป์ ซึ่งจะคิดตามวงเงินจำนอง เช่น หากมีวงเงินจำนองที่ดิน 2,000 บาท ก็จะคิดค่าภาษีอากรแสตมป์ 1 บาท 

4. ค่าธรรมเนียมโฉนดละ 75 บาท กรณีที่มีการไถ่ถอนที่ดิน

. . . . . . . . . .

รูปแบบของการจำนองที่ดิน

          การจำนองที่ดินกับธนาคารจะมีอยู่ด้วยกัน 2 แบบคือ การจำนองที่ดินเพื่อชำระหนี้เพื่อเป็นการประกันการชำระหนี้ของตนเอง และการจำนองที่ดินเพื่อค้ำประกันให้ผู้อื่นเพื่อเป็นการประกันการชำระหนี้ของบุคคลอื่น ซึ่งจะมีรายละเอียดของการจำนองที่ดินดังนี้

การจำนองที่ดินเพื่อชำระหนี้เพื่อเป็นการประกันการชำระหนี้ของตนเอง

          การจำนองที่ดินเพื่อชำระหนี้ เพื่อเป็นการประกันการชำระหนี้ของตนเอง ซึ่งในการจำนองเพื่อชำระหนี้ของตัวเองนี้จะมี ผู้จำนอง คือเจ้าของที่ดินหรือตัวผู้ที่จำนองเอง และ ผู้รับจำนอง คือผู้ที่รับจำนองที่ดินหรือธนาคารที่เป็นผู้รับจำนองที่ดิน ตัวอย่างเช่น การที่เรานำโฉนดที่ดินของตัวเอง ไปจำนองต่อเจ้าหน้าที่ธนาคาร เพื่อเป็นหลักประกันในการชำระหนี้ของตนเอง

การจำนองที่ดินเพื่อค้ำประกันให้ผู้อื่นเพื่อเป็นการประกันการชำระหนี้ของบุคคลอื่น

          การจำนองที่ดินเพื่อค้ำประกันที่ดินให้ผู้อื่น ซึ่งในการจำนองครั้งนี้จะประกอบไปด้วย ผู้จำนอง, เจ้าของที่ดิน และผู้รับจำนองหรือธนาคารที่รับจำนอง เปรียบเสมือนการที่เราเป็นนายหน้า ในการนำที่ดินของตนเอง ไปยื่นค้ำประกันในการชำระหนี้ให้กับบุคคลอื่น เพื่อเป็นหลักประกันในการชำระหนี้ระหว่างผู้ที่มาขอให้ค้ำประกันกับธนาคารผู้รับจำนอง 

. . . . . . . . . .

คุณสมบัติผู้จำนองที่ดินกับธนาคาร

          การจำนองที่ดินกับธนาคาร ถือเป็นการจำนองที่ดินที่มีคุณภาพและน่าเชื่อถือได้มากที่สุด ซึ่งแต่ละธนาคารก็จะมีการกำหนดเงื่อนไขในการจำนองที่ดินที่แตกต่างกันออกไป โดยมีคุณสมบัติของผู้จำนองที่ดินกับธนาคารที่เหมือนกันดังนี้

1. ผู้ที่จำนองที่ดินกับธนาคาร จะต้องมีสัญชาติไทยเท่านั้น

2. ผู้ที่จำนองที่ดินกับธนาคาร จะต้องมีอายุอย่างน้อย 20 ปีบริบูรณ์

3. ผู้ที่จำนอง จะต้องมีรายได้ต่อเดือนตั้งแต่ 15,000 บาทขึ้นไป และมีอายุการทำงานปัจจุบันไม่น้อยกว่า 6 เดือน

4. ผู้ที่จำนองที่ดินกับธนาคาร สำหรับกรณีที่เป็นผู้ประกอบธุรกิจส่วนตัว จะต้องมีการประกอบธุรกิจเป็นของตัวเองมาแล้วไม่ต่ำกว่า 1 ปีขึ้นไป และมีรายได้ทางการเงินที่เข้าอย่างมั่นคงแน่นอน สามารถตรวจสอบได้อย่างชัดเจน

. . . . . . . . . .

ขั้นตอนการจำนองที่ดิน

เตรียมเอกสาร / แบบฟอร์มขอสินเชื่อจากธนาคาร

          สำหรับขั้นตอนการจำนองที่ดินกับธนาคาร สามารถเริ่มต้นทำได้ด้วยการเตรียมเอกสารที่ใช้กับธนาคาร หรือแบบฟอร์มในการขอสินเชื่อจากธนาคาร ตามที่ธนาคารกำหนด ซึ่งโดยปกติแล้ว เอกสารที่ใช้สำหรับการจำนองที่ดินกับธนาคาร จะมีอยู่ด้วยกัน 6 อย่างคือ

 

1. แบบฟอร์มการขอสินเชื่อ

          แบบฟอร์มการขอสินเชื่อบ้าน ของธนาคาร ซึ่งแต่ละธนาคารก็จะมีแบบฟอร์มการขอสิ้นเชื่อที่แตกต่างกันออกไป สามารถขอได้โดยตรงจากธนาคารแต่ละธนาคารหรือจะดาวน์โหลดแบบฟอร์มทางออนไลน์ก็ได้เช่นกัน 

2. เอกสารสำเนาบัตรประชาชน

          เอกสารที่ใช้ในการจำนองที่ดิน ต่อจากแบบฟอร์มการขอสินเชื่อก็คือ สำเนาบัตรประชาชน ที่จำเป็นต้องใช้ในการจำนองที่ดินกับธนาคาร ถือเป็นหลักฐานการยืนยันตัวตนที่สำคัญในการจำนองที่ดิน รวมถึงการทำสัญญาอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการทำธุรกรรมต่าง ๆ

3. เอกสารสำเนาทะเบียนบ้าน

          อีกหนึ่งเอกสารยอดฮิต ในการทำธุรกรรมนั่นก็คือสำเนาทะเบียนบ้าน ซึ่งสำหรับการจำนองที่ดิน ก็จำเป็นต้องใช้สำเนาทะเบียนบ้านของผู้ที่มีความประสงค์จะจำนองที่ดิน มาเพื่อใช้ในการดำเนินเรื่องด้วยเช่นกัน

4. สลิปเงินเดือน สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน

          ในกรณีที่เป็นพนักงานประจำ มีรายได้ของเงินเดือนที่เข้าออกบัญชีแน่นอน ในการจำนองบ้านหลักฐานทางการเงินที่ต้องใช้ ได้แก่ ใบรับรองเงินเดือน, สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 6 เดือน, สมุดบัญชีเงินฝากธนาคาร ในขณะเดียวกันหากเป็นฟรีแลนซ์ หรือประกอบธุรกิจเป็นของตัวเอง ทำอาชีพค้าขาย สิ่งที่จำเป็นต้องใช้ ได้แก่ สำเนาทะเบียนการค้า หรือหนังสือรับรองการจดทะเบียนนิติบุคคล, บัญชีเงินฝาก และ Statement ย้อนหลัง 6 เดือน และหลักฐานรายได้หรือทรัพย์สินอื่นๆ (ถ้ามี)

5. สำเนาโฉนดที่ดิน / นส.3 / นส.3ก หรือหนังสือแสดงกรรมสิทธิ์ พร้อมสารบัญจดทะเบียนทุกหน้า

          เอกสารสำคัญที่ขาดไม่ได้สำหรับการจำนองบ้านเลยก็คือ การใช้สำเนาโฉนดที่ดินของบ้านที่เอามาจำนอง หรือ นส. 3 หรือที่เรียกกันว่าครุฑเขียว ซึ่งเป็นหนังสือรับรองการทำประโยชน์ในที่ดิน จากเจ้าหน้าที่รัฐ โดยในหนังสือฉบับนั้นจะประกอบไปด้วย การรังวัด และจัดทำแผนที่ของที่ดินอยู่ในนั้น นอกจากนี้ยังสามารถใช้ นส.3ก ที่มีลักษณะคล้ายกับ นส.3 หรือหนังสือแสดงกรรมสิทธิ์ พร้อมสารบัญจดทะเบียนทุกหน้า เพื่อเป็นหลักฐานในการใช้แทนสำเนาโฉนดที่ดินได้อีกด้วย

6. สำเนาหนังสือสัญญาซื้อขายที่ดิน (ทด.13)

          สำเนาหนังสือสัญญาซื้อขายที่ดิน (ทด. 13) คือ หนังสือที่เป็นใบทำการซื้อขายที่ดิน ซึ่งโดยปกติแล้วหากทำการซื้อขายบ้านมือสอง เจ้าของเดิมจะมีการทำหนังสือสัญญาซื้อขายที่ดิน กับกรมที่ดินเอาไว้เรียบร้อยแล้ว

. . . . . . . . . .

ธนาคารประเมินราคาหลักประกัน

          การจำนองที่ดินกับธนาคารสำหรับในส่วนของการประเมินราคาหลักประกัน หรือที่ดินที่เรานำมาจำนองกับธนาคารจะประเมินตามหลักการประเมินหลักทรัพย์หรือหลักประกัน ซึ่งจะดูจากการคำนวณหาราคากลางของสินทรัพย์หรือหลักประกัน ที่ได้เคยประเมินราคาไว้แล้ว หรือปัจจัยโครงสร้างของหลักประกัน ซึ่งมีปัจจัยจากการประเมินตารางเทียบกับราคากลางในตลาดภายนอก ที่ใช้ในการประเมินราคาหลักประกันที่มีความเป็นกลางมากที่สุด

           วิธีการประเมินสินทรัพย์หรือหลักประกันที่จะได้รับยอดเงินสูงสุดจากการจำนองที่ดิน จะประเมินจากการประเมินราคาที่ดิน การประเมินต้นทุนการก่อสร้างอาคารใหม่ ก่อนจะนำราคาที่ได้ไปหักกับค่าเสื่อมของอาคารที่ได้รับการประเมินจากธนาคาร ซึ่งจะวัดจากการใช้งานของหลักประกัน หลังจากที่ได้มูลค่านี้แล้วก็จะนำไปรวมกับมูลค่าของที่ดิน ก็จะได้เป็นจำนวนการประเมินหลักประกัน ซึ่งนอกจากการประเมินค่าของที่ดินแล้ว ธนาคารยังพิจารณาจากรายได้ของผู้ยื่นขอสินเชื่ออีกด้วยว่าสามารถผ่อนชำระหนี้สินดังกล่าวได้หรือไม่ 

. . . . . . . . . .

ธนาคารแจ้งผลการอนุมัติ วงเงิน และอัตราดอกเบี้ย

          หลังจากนั้นธนาคารจะแจ้งผลการอนุมัติ วงเงิน และอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ซึ่งธนาคารจะพิจารณาจากวงเงินที่เราต้องการว่าธนาคารสามารถให้วงเงินได้เท่าไหร่ รวมไปถึงอัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาที่ใช้ในการผ่อนชำระหนี้ที่เหมาะสมกับแต่ละบุคคล

. . . . . . . . . .

ทำสัญญากู้เงิน และทำสัญญาจดจำนองที่ดิน ณ กรมที่ดิน

           หลังจากทำครบทุกข้อเรียบร้อยแล้ว ธนาคารก็จะนัดวันทำสัญญาเพื่อกู้เงินและทำสัญญาจดจำนองที่ดิน ณ กรมที่ดิน ซึ่งการทำสัญญาจดจำนองที่ดิน จะประกอบไปด้วยรายละเอียดทรัพย์ เช่น เลขที่โฉนด เลขที่ดิน รวมไปถึงสถานที่ตั้งของที่ดิน รายละเอียดวันเดือนปีในการทำสัญญา ชื่อผู้ทำสัญญา และรายละเอียดข้อตกลงในการทำสัญญาจดจำนองที่ดิน เช่น ระบุจำนวนเงินในการกู้ หรือจดจำนองที่ดิน รวมไปถึงจำนวนดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในแต่ละครั้งให้ชัดเจน ซึ่งในการเซ็นสัญญาแต่ละครั้งจะประกอบไปด้วย ผู้จำนอง และผู้รับจำนอง, พยานในการจำนองของผู้จำนอง และผู้รับจำนองฝ่ายละ 1 คน, เจ้าพนักงานที่ดิน, ผู้เขียนสัญญา และผู้ตรวจสัญญา หลังจากนั้นก็เป็นการเสร็จสิ้นการทำสัญญากู้และจดจำนองที่ดิน

. . . . . . . . . .

เงื่อนไขการชำระหนี้

          สำหรับการชำระหนี้จำนอง จะแบ่งออกเป็น 2 แบบ คือ การชำระหนี้จำนองทั้งหมด หรือการชำระหนี้จำนองแค่บางส่วน ซึ่งไม่ว่าจะเป็นการชำระหนี้แบบใดก็ตาม การระงับหนี้จำนองไม่ว่าในกรณีใดก็แล้วแต่ การเปลี่ยนแปลงแก้ไขข้อตกลงในการจำนอง จะต้องไปจดทะเบียนต่อเจ้าหน้าที่เท่านั้น ไม่เช่นนั้นจะไม่สามารถยกข้อต่อสู้กับบุคคลภายนอก ที่มาเกี่ยวข้องกับการปลดจำนองหนี้ของตนเองไม่ได้ 

 ตัวอย่างเช่น เมื่อเราไปจำนองที่ดินของตนเองไว้กับนาย A ต่อมานาย B ยอมปลดจำนองที่ดินดังกล่าวให้แก่นาย B แต่ทั้งสองฝ่ายมิได้ไปจดทะเบียนการปลดจำนองต่อพนักงานเจ้าหน้าที่ต่อมานาย A โอนการจำนองให้นาย C โดยจดทะเบียนถูกต้อง แล้วนาย C ได้บังคับจำนองที่ดินแปลงนี้ นาย A จะยกข้อต่อสู้ว่านาย B ปลดจำนองให้แก่ตนเองแล้วขึ้นต่อสู้กับนาย C ไม่ได้

. . . . . . . . . .

วงเงินกู้ อัตราดอกเบี้ยปัจจุบัน และเงื่อนไขการจำนองที่ดิน ของแต่ละธนาคาร

           การจํานองที่ดินกับธนาคาร ธอส หรือที่รู้จักกันในนามของ ธนาคารอาคารสงเคราะห์ จะมีอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 6.875 ต่อปี ซึ่งจะได้วงเงินในการกู้ได้สูงสุดถึง 50,000 บาท ซึ่งเงื่อนไขการกู้สินเชื่อ หรือการจำนองที่ดินกับธนาคาร ธอส จะสามารถทำได้ 2 แบบคือ การจำนองอสังหาริมทรัพย์ เช่น โฉนดที่ดิน บ้านหรืออาคาร และการจำนองแบบมีผู้ค้ำประกัน ซึ่งจะต้องใช้ผู้ค้ำประกันด้วยกัน 2 คน และสำหรับใครที่อยากจะจำนองที่ดินธนาคาร ธอส ก็จำเป็นที่จะต้องส่งดอกเบี้ยให้ครบภายใน 1 ปี นับจากวันที่ทำสัญญาในการจำนองที่ดินกับธนาคาร จึงจะสามารถต่ออายุสัญญาได้

          การจำนองที่ดินกับธนาคารกรุงไทย สำหรับที่ดินเปล่า ที่ดินเปล่าจะมีอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ MRR – 0.5% สำหรับปีที่ 1 – 2 และหลังจากนั้นจะมีอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ MRR + 1.0% และสำหรับการใช้ที่ดินเปล่า จะสามารถจำนองได้เฉพาะกับบุคคลที่มีรายได้ประจำเท่านั้น สำหรับใครที่ประกอบธุรกิจเป็นของตัวเอง ทางธนาคารจะให้ใช้หลักประกันเป็น ที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง หรือ อาคารชุด / อาคารพาณิชย์ ซึ่งจะมีดอกเบี้ยอยู่ที่ MRR + 1.0% โดยมีข้อกำหนดว่า สินทรัพย์หรือที่ดินที่นำมาจำนองนั้นจะต้องไม่มีภาระหรือพันธะในการจำนองมาก่อนแต่อย่างใด โดยระยะเวลาในการกู้สูงสุดจะอยู่ที่ 15 ปี โดยจะมีวงเงินให้สูงสุดถึง 8 ล้านบาท

          การจํานองที่ดินกับธนาคารกสิกรไทย จะมีอัตราดอกเบี้ย MRR อัพเดตล่าสุดอยู่ที่ 5.97% โดยมีวงเงินกู้ไม่เกิน 90% ของราคาที่ใช้ในการประเมินหลักประกัน ยกเว้นกรณีที่เจ้าของหลักประกันหรือที่ดิน ไม่ได้ขอกู้ร่วมจะวงเงินกู้ไม่เกิน 70% ของราคาประเมินหลักประกันหรือที่ดินที่นำมาจำนองที่ดินกับธนาคาร สำหรับลูกค้าที่มีรายได้ประจำ และมีการให้วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 20 ล้านบาท โดยมีเงื่อนไขสำหรับการจำนองที่ดินของธนาคารกสิกรคือ การใช้หลักประกันเป็นที่ดินเปล่า ทางธนาคารจะให้กู้เฉพาะผู้มีรายได้ประจำและเป็นประเภทเงินกู้เท่านั้น และจะต้องมีเนื้อที่ดินที่ใช้ในการจำนองสูงสุดไม่เกิน 10 ไร่ สำหรับเงินกู้หรือการจำนองที่ดินเพื่อใช้ในการกู้ธนาคารกสิกรไทย จะมีกำหนด สูงสุดไม่เกิน 30 ปี และมีค่าธรรมเนียมในการจำนองที่ดิน โดยค่าประเมินราคาหลักประกันของการจำนองที่ดินจะอยู่ที่ 3,000 บาทต่อราย

. . . . . . . . . .

วิธีการไถ่ถอนที่ดิน

           สำหรับการไถ่ถอนที่ดิน จะทำได้เมื่อชำระหนี้ครบ และผู้จำนองหรือเจ้าของที่ดินอยากได้โฉนดที่ดินของตัวเองคืน ซึ่งจะต้องทำการแจ้งขอโฉนดและหนังสือมอบอำนาจจากผู้จำนองหรือธนาคารผู้รับการจำนอง ก่อนจะไปดำเนินการทำเรื่องไถ่ถอนด้วยการเตรียมเอกสารดังต่อไปนี้

1. สำเนาโฉนดที่ดิน สำเนาโฉนดที่ดิน ของตัวโฉนดที่ดินจริงที่เรานำไปจำนองเอาไว้กับธนาคาร หรือกับผู้รับจำนอง

2. หนังสือสัญญาจำนอง ของผู้รับจำนอง โดยที่ในสัญญาจะต้องมีการระบุไว้ว่าสามารถมีการไถ่ถอนที่ดินสำหรับการจำนองในครั้งนี้ได้

3. หนังสือสัญญากู้ยืมเงินจากผู้รับจำนอง

4. เอกสารอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการจำนองที่ดิน ซึ่งหากมีเพิ่มเติมก็สามารถนำติดไปยื่นได้ เช่น สำเนาทะเบียนบ้าน, บัตรประชาชน

5. ค่าธรรมเนียมเล็กน้อยในการให้บริการจากกรมที่ดิน สำหรับค่าบริการไถ่ถอนที่ดิน ทางกรมที่ดินอาจจะคิดค่าบริการและค่าธรรมเนียม เป็นราคาอยู่ที่ประมาณ 100 – 200 บาท

. . . . . . . . . .

ข้อแนะนำและสิ่งที่ควรคำนึงก่อนนำที่ดินไปจำนอง

1. ในการทำสัญญาจำนองบ้านหรือที่ดินกับธนาคาร ถือเป็นการนำหลักทรัพย์ไปค้ำประกันเพื่อใช้ในการชำระหนี้เท่านั้น ดังนั้นเราจะยังคงเป็นผู้ถือทรัพย์สินนั้นอยู่ โดยจะไม่มีการโอนทรัพย์สินไปเป็นของผู้รับจำนองแต่อย่างใด

2. รายละเอียดในใบสัญญาจำนองที่ดินกับธนาคาร จะต้องระบุชัดเจนว่า ผู้จำนอง (ผู้ขอกู้เงิน) จะทำการกู้เงินจาก ผู้รับจำนอง (ผู้ให้กู้) เป็นจำนวนเงินเท่าไร รวมถึงรายละเอียดของหลักทรัพย์ที่นำมาจำนองว่าคืออะไร ถ้าหากไม่ระบุตามนี้ สัญญาการจำนองจะไม่สมบูรณ์เลยทันที

3. ในกรณีที่ผู้จำนองทำผิดสัญญาในการจำนองที่ดินหรือสินทรัพย์ ผู้รับจำนองหรือธนาคารจะต้องมีการดำเนินการตามกฎหมายก่อน โดยจะต้องปฎิบัติให้ครบทุกขั้นตอน เริ่มจากการยื่นเรื่องฟ้องศาล เพื่อให้ศาลออกคำสั่งให้สามารถยึดทรัพย์สินของลูกหนี้หรือผู้จำนอง เพื่อดำเนินการต่อไปได้ ดังนั้นผู้รับจำนองจะไม่มีสิทธิที่จะเข้าไปทำเรื่องยึดทรัพย์หรือที่ดินที่ใช้ในการจำนองได้ทันทีโดยไม่มีการดำเนินคดีหรือปราศจากคำสั่งศาล

4. ทรัพย์สินหรือที่ดิน ที่ผู้จำนองเอามาจำนองไว้จะหลุดจากการเป็นที่ดินหรือสินทรัพย์ของตนเอง ก็ต่อเมื่อผู้จำนองขาดการส่งดอกเบี้ยมานานเป็นระยะเวลา 5 ปีขึ้นไป

           สำหรับการจำนองที่ดินกับธนาคาร ก็ต่างมีเงื่อนไขในการใช้หลักทรัพย์ วงเงิน รวมไปถึงระยะเวลาในการผ่อนที่แตกต่างกันออกไป ดังนั้นไม่เพียงแต่การเตรียมเอกสาร หรือเตรียมสินทรัพย์ให้พร้อมเท่านั้น แต่เรายังควรศึกษาและอ่านรายละเอียดที่ธนาคารชี้แจงไว้ก่อนทำสัญญาให้ลงตัว ก่อนตัดสินใจอีกด้วย ซึ่งนอกจากวงเงินและเงื่อนไขต่าง ๆ แล้ว การคำนึงถึงอัตราดอกเบี้ยของธนาคารก็สำคัญไม่แพ้กัน เพราะแต่ละธนาคารจะมีการกำหนดอัตราดอกเบี้ย ที่เหมาะสมกับบุคคลและรายได้ ซึ่งจะมีทั้งสำหรับเจ้าของกิจการและสำหรับพนักงานประจำ ที่มีรายได้มั่นคงอีกด้วย

. . . . . . . . . .

          นอกจากนี้สำหรับจำนองที่ดินกับธนาคารยังควรคำนึงถึงรายได้ และกำลังเงินที่ใช้ในการผ่อน เพื่อเป็นการป้องกันการโดนบังคับจำนองที่ดิน หรือที่เรียกกันว่าการยึดทรัพย์ ที่ธนาคารหรือผู้จำนองสามารถทำได้หลังจากการดำเนินคดีทางกฏหมาย อีกทั้งบางธนาคารก็จะมีการตรวจสอบคุณสมบัติของผู้จำนองว่ามีประวัติที่ดีพอที่จะสามารถจำนองหรือกู้สินเชื่อกับธนาคารได้รึเปล่าด้วย แต่หากมีประวัติที่ดีและตรงกับทางธนาคารกำหนดแล้ว ก็ไม่มีอะไรต้องกังวลอย่างแน่นอน เป็นอย่างไรกันบ้างกับจำนองที่ดินกับธนาคาร ที่ CondoNewb ได้นำมาพูดคุยเกร็ดความรู้ในครั้งนี้ ครั้งหน้าจะเป็นเรื่องไหนติดตามกันนะ

[Update] | จํานองบ้านกับธนาคารอาคารสงเคราะห์ – POLLICELEE

รวมวิธีการจำนองที่ดินกับธนาคาร ขั้นตอน และเอกสารที่ใช้ในการจำนองที่ดินอย่างละเอียด

การจำนองที่ดิน คืออะไร

การจำนองที่ดิน คือ กรณีที่เรามีความจำเป็นต้องใช้เงินก้อนจำนวนมาก จึงนำทรัพย์สินหรือที่ดินของตนไปจำนองกับผู้รับจำนอง เพื่อเป็นหลักประกันในการเรียกเก็บหนี้ โดยที่ผู้จำนองไม่ต้องส่งมอบที่ดินหรือทรัพย์สินดังกล่าวนั้นให้แก่ผู้รับจำนอง (ป.พ.พ. มาตรา 702)

หลักการจำนองที่ดิน

หลักการจำนองที่ดิน “ผู้จำนอง” โอนกรรมสิทธิ์ที่ดินไปให้ “ผู้รับจำนอง” และผู้จำนอง จะได้กรรมสิทธิ์ที่ดินคืนเมื่อชำระหนี้ แต่หากถ้าไม่ชำระหนี้ 5 ปี “ผู้รับจำนอง” สามารถยึดทรัพย์ได้ทันที


รูปแบบจำนองที่ดิน 

1. จำนองที่ดินเพื่อชำระหนี้เพื่อเป็นการประกันการชำระหนี้ของตนเอง ระหว่าง ผู้จำนอง กับ ผู้รับจำนอง 

ตัวอย่าง

นาย A ได้กู้เงินจากนาย B 1 แสนบาท นาย A จึงนำที่ดินซึ่งเป็นของตนไปจดทะเบียนจำนองต่อพนักงานเจ้าหน้าที่ เพื่อเป็นการประกันการชำระหนี้เงินกู้ของตนเอง

2. จำนองที่ดินเพื่อค้ำประกันให้ผู้อื่นเพื่อเป็นการประกันการชำระหนี้ของบุคคลอื่น ระหว่าง ผู้จำนอง, เจ้าของที่ดิน และผู้รับจำนอง

ตัวอย่าง

นาย A ได้กู้เงินจากนาย B เป็นจำนวนเงิน 1 แสนบาท โดยนาย C ได้นำที่ดินของตนไปจดทะเบียนจำนองต่อพนักงานเจ้าหน้าที่ เพื่อเป็นประกันการชำระหนี้ที่นาย A ได้กู้ไปจากนาย B

ขอบเขตของสิทธิจำนอง

1. ผู้รับจำนองมีสิทธิบังคับจำนองได้เฉพาะทรัพย์ที่จดทะเบียนจำนองเท่านั้น จะไปบังคับถึงทรัพย์สินอื่น ๆ ที่ไม่ได้จดทะเบียนจำนองไม่ได้

ตัวอย่าง

หากจำนองเฉพาะที่ดิน จะไม่ครอบคลุมถึงโรงเรือนหรือบ้านที่ปลูกภายหลังวันจำนอง เว้นแต่จะได้ตกลงกันไว้ก่อนหน้าว่าให้รวมถึงบ้านและโรงเรือนดังกล่าวด้วย
2. จำนองเฉพาะบ้านซึ่งปลูกอยู่ในที่ดินของคนอื่น ก็มีสิทธิเฉพาะบ้านเท่านั้น
3. จำนองย่อมไม่ครอบคลุมถึงดอกผลแห่งทรัพย์สินซึ่งจำนอง เช่น จำนองสวนผลไม้ดอกผลที่ได้จากสวนผลไม้ยังคงเป็นกรรมสิทธิ์ของผู้จำนองอยู่

การจำนองที่ดินกับธนาคาร ถูกต้องและไม่เสียเครดิต

รูปแบบการจำนองที่ดินกับธนาคาร จะมีความน่าเชื่อถือ ตรวจสอบได้ง่าย และไม่เสียเครดิต แต่อย่าลืมอ่านข้อตกลงและเงื่อนไขการจำนองที่ดินกับธนาคารของธนาคารก่อนตัดสินใจนำทรัพย์เข้าจำนอง

คุณสมบัติผู้จำนองที่ดินกับธนาคาร

1. มีสัญชาติไทย
2. อายุอย่างน้อย 20 ปี
3. รายได้ต่อเดือนตั้งแต่ 15,000 บาทขึ้นไป
4. มีอายุงานปัจจุบันไม่น้อยกว่า 6 เดือน
5. กรณีผู้ประกอบธุรกิจส่วนตัว ต้องประกอบธุรกิจปัจจุบันมาแล้วไม่น้อยกว่า 1 ปี

ขั้นตอนการจำนองที่ดินกับธนาคาร

1. เตรียมเอกสาร/แบบฟอร์มขอสินเชื่อจากธนาคาร
2. ธนาคารประเมินราคา
3. รอธนาคารอนุมัติวงเงิน อัตราดอกเบี้ย
4. ทำสัญญากู้เงิน, สัญญาจดจำนองที่ดิน ณ กรมที่ดินกับเจ้าพนักงานเท่านั้น
5. นำเอกสารจากกรมที่ดินไปให้ธนาคาร
6. รอรับเงินจากธนาคารภายใน 1-2 วัน

เอกสารที่ใช้ในการจำนองที่ดินกับธนาคาร

1. แบบฟอร์มการขอสินเชื่อ
2. สำเนาบัตรประชาชน
3. สำเนาทะเบียนบ้าน
4. สลิปเงินเดือน สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน และเอกสารแสดงรายรับทางการเงินอื่น ๆ (ถ้ามี)
5. สำเนาโฉนดที่ดิน / นส.3 / นส.3ก หรือหนังสือแสดงกรรมสิทธิ์ พร้อมสารบัญจดทะเบียนทุกหน้า
6. สำเนาหนังสือสัญญาซื้อขายที่ดิน (ทด.13)

การตรวจสอบสัญญาจำนองที่ดิน

หลังจากขอทุนได้เรียบร้อยแล้ว เจ้าหน้าที่นิติกรรม จากสำนักงานกรมที่ดิน จะติดต่อมาหาผู้จำนอง เพื่อให้เตรียมเอกสารและค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในการทำสัญญาจำนองที่ดิน พร้อมนัดวันเวลาการทำเรื่อง โดยผู้จำนองต้องเตรียมเอกสาร ดังนี้

1. หนังสือสัญญาจำนองที่ดิน (ท.ด.15)
2. หนังสือสัญญาจำนอง 3 ฉบับ (สำหรับผู้กู้ ธนาคาร และสำนักงานที่ดิน)
3. สำเนาบัตรประชาชน, สำเนาทะเบียนบ้าน, และเอกสารอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง โดยทางเจ้าหน้าที่จะคอยช่วยเหลือผู้กู้ในการทำสัญญาจำนองจนแล้วเสร็จทุกขั้นตอน กระทั่งได้โฉนดที่จดทะเบียน
4. สัญญาจำนอง 2 ชุด (ให้ธนาคาร 1 ชุด และเก็บไว้เอง 1 ชุด)
ปล. ควรทำสำเนาโฉนดที่ดินไว้เพื่อไถ่ถอนในอนาคต และต้องยื่นธนาคารพร้อมสัญญาจำนองด้วย

ข้อควรรู้ทางกฎหมายกำหนดแบบไว้ว่า จะต้องทำเป็นหนังสือและจดทะเบียนต่อพนักงานเจ้าหน้าที่เท่านั้น หากไม่ทำตาม แบบการจำนองจะเป็นโมฆะ ส่วนสัญญาการจำนอง ควรจะระบุให้ชัดเจนเกี่ยวกับมูลค่า เช่น กู้เงิน 1,000,000 บาท โดยนำที่ดิน มูลค่า 2,000,000 บาท มาจำนอง สามารถระบุให้ชัดเจนว่า การจำนองนี้เป็นหลักประกันหนี้ เพียง 1,000,000 บาท เท่านั้น

ค่าใช้จ่ายในการจำนองที่ดิน

เตรียมค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในวันที่ไปทำสัญญาจำนองที่ดินกับเจ้าพนักงาน ดังนี้
1. ค่าธรรมเนียมจดคำขอแปลงละ 5 บาท
2. ค่าจดจำนอง 1% ของวงเงินกู้ยืม แต่ไม่เกิน 200,000 บาท หรือในอัตรา 0.5% แต่ไม่เกิน 100,000 บาท
3. ค่าภาษีอากรแสตมป์ ตามวงเงินจำนอง (วงเงินจำนอง 2,000 บาท / อากรแสตมป์ 1 บาท หากมีเศษจะคิดเป็น 1 บาท สูงสุดไม่เกิน 10,000 บาท)
4. กรณีไถ่ถอน กรมที่ดินคิดค่าธรรมเนียมโฉนดละ 75 บาท

การไถ่ถอนที่ดินคืน

เมื่อชำระหนี้ครบแล้ว และผู้จำนองต้องการกรรมสิทธิ์ที่ดินคืน ต้องแจ้งเรื่องขอโฉนดและหนังสือมอบอำนาจจากผู้รับจำนอง แล้วจึงไปไถ่ถอนกับกรมที่ดิน โดยเตรียมเอกสาร ดังนี้
1. สำเนาโฉนดที่ดิน
2. หนังสือสัญญาจำนอง
3. หนังสือสัญญากู้ยืมเงินจากผู้รับจำนอง
4. เอกสารอื่น ๆ
5. อาจมีค่าธรรมเนียมเล็กน้อยในการให้บริการจากกรมที่ดิน

การบังคับจำนองที่ดิน (ยึดทรัพย์)

หากผู้จำนองเลยกำหนดเวลาชำระหนี้โดยประมาณ 30 วัน ผู้รับจำนองสามารถฟ้องต่อศาลเพื่อให้นำที่ดินผืนนั้นขายทอดตลาด หรือหลุดเป็นกรรมสิทธิ์ของตนได้ เพียงแต่ผู้รับจำนองต้องส่งหนังสือทวงหนี้ไปหาผู้จำนอง เพื่อใช้สิทธิบังคับจำนอง หากถึงกำหนดแล้วผู้จำนองหรือลูกหนี้ไม่นำเงินมาชำระ ผู้รับจำนองต้องฟ้องผู้จำนองต่อศาลให้ผู้จำนองชำระหนี้ หากไม่ชำระหนี้ สามารถขอให้ศาลสั่งให้นำเอาทรัพย์ที่จำนองนั้นออกขายทอดตลาด เพื่อนำเงินมาชำระหนี้ของตน หรือขอให้ศาลสั่งให้ทรัพย์ที่จำนองนั้นหลุดเป็นกรรมสิทธิ์ของตนหากเข้าเงื่อนไขที่กฎหมายกำหนดไว้

ทรัพย์สินที่จำนองนั้น จะหลุดเป็นกรรมสิทธิ์ของตน ต้องเข้าเงื่อนไขที่กฎหมายกำหนดไว้ ดังนี้
1. ลูกหนี้ได้ขาดส่งดอกเบี้ยมาแล้วเป็นเวลาถึง 5 ปี
2. ผู้จำนองมิได้แสดงให้เป็นที่พอใจแก่ศาลว่าราคาทรัพย์สินนั้นท่วมจำนวนเงินอันค้างชำระ
3. ไม่มีการจำนองรายอื่นหรือบุริมสิทธิอื่นได้จดทะเบียนไว้เหนือทรัพย์สินอันเดียวกันนี้เอง หมายความว่า ผู้รับจำนองสามารถถือครองกรรมสิทธิ์ที่ดินของผู้จำนองได้ หากไม่ชำระดอกเบี้ยภายใน 5 ปี ศาลเห็นว่ามีดอกเบี้ยเกือบเท่าเงินต้น และไม่มีผู้รับจำนองอื่นในการจำนองครั้งนี้

การบังคับจำนองนี้จะไม่คำนึงเลยว่าในขณะที่มีการบังคับจำนองนั้น ทรัพย์สินที่จำเลยอยู่ในความครอบครองของใคร หรือลูกหนี้ได้โอนกรรมสิทธิ์ไปยังผู้อื่นกี่ทอดแล้วก็ตาม สิทธิจำนองย่อมติดตามตัวทรัพย์สินที่จำนองไปด้วยเสมอ แม้ว่าจะเป็นการโอนทางมรดกก็ตาม สิทธิจำนองก็จะติดตามไปด้วย

ตัวอย่าง

นาย A จำนองที่ดินไว้กับนาย B เป็นเงิน 1 ล้านบาท ต่อมานาย A ตาย จึงยกมรดกที่ดินดังกล่าวให้นาย C ลูกชายของตน แต่การตายของนาย A ไม่ได้ทำให้สิทธิ์ของการเป็นเจ้าของที่ดินของนาย B หมดไป นาย B จึงมีสิทธิบังคับจำนองที่ดินแปลงดังกล่าวได้แม้ว่าจะเป็นชื่อของนาย C แล้วก็ตาม

หนี้ที่ขาดอายุความไปแล้วจะมีผลกระทบถึงการจำนองหรือไม่
แม้ว่าหนี้ที่เป็นประกันนั้นจะขาดอายุความแล้วก็ตาม ผู้รับจำนองก็ยังมีสิทธิที่จะบังคับจำนองเอาทรัพย์สินที่จำนองได้ ดังนั้น จึงไม่มีผลกระทบถึงสิทธิของผู้รับจำนองในทรัพย์สินที่จำนองแต่อย่างใด แต่จะบังคับเอาดอกเบี้ยที่ค้างชำระในการจำนองเกินกว่า 5 ปีไม่ได้ (ป.พ.พ. มาตรา 745)

การชำระหนี้จำนอง
การชำระหนี้จำนองทั้งหมดหรือแต่บางส่วน การระงับหนี้จำนองไม่ว่าในกรณีใด ๆ หรือเปลี่ยนแปลงแก้ไขข้อตกลงในการจำนอง กฎหมายบังคับให้ไปจดทะเบียนต่อพนักงานเจ้าหน้าที่ มิฉะนั้น จะยกขึ้นเป็นข้อต่อสู้บุคคลภายนอกไม่ได้

ทั้งหมดนี้ก็เป็นรายละเอียดการจำนองที่ดินอย่างถูกต้อง และขั้นตอนการจำนองที่ดินกับธนาคาร เพื่อเป็นหลักประกันในการชำระหนี้ ที่ Bangkok Citismart รวบรวมมาให้ทุกคนครับ สามารถอ่านบทความเกี่ยวกับอสังหาริมทรัพย์เพิ่มเติมได้ที่

การจำนองที่ดิน คือ กรณีที่เรามีความจำเป็นต้องใช้เงินก้อนจำนวนมาก จึงนำทรัพย์สินหรือที่ดินของตนไปจำนองกับผู้รับจำนอง เพื่อเป็นหลักประกันในการเรียกเก็บหนี้ โดยที่ผู้จำนองไม่ต้องส่งมอบที่ดินหรือทรัพย์สินดังกล่าวนั้นให้แก่ผู้รับจำนอง (ป.พ.พ. มาตรา 702)หลักการจำนองที่ดิน “ผู้จำนอง” โอนกรรมสิทธิ์ที่ดินไปให้ “ผู้รับจำนอง” และผู้จำนอง จะได้กรรมสิทธิ์ที่ดินคืนเมื่อชำระหนี้ แต่หากถ้าไม่ชำระหนี้ 5 ปี “ผู้รับจำนอง” สามารถยึดทรัพย์ได้ทันที1. จำนองที่ดินเพื่อชำระหนี้เพื่อเป็นการประกันการชำระหนี้ของตนเอง ระหว่าง ผู้จำนอง กับ ผู้รับจำนองนาย A ได้กู้เงินจากนาย B 1 แสนบาท นาย A จึงนำที่ดินซึ่งเป็นของตนไปจดทะเบียนจำนองต่อพนักงานเจ้าหน้าที่ เพื่อเป็นการประกันการชำระหนี้เงินกู้ของตนเอง2. จำนองที่ดินเพื่อค้ำประกันให้ผู้อื่นเพื่อเป็นการประกันการชำระหนี้ของบุคคลอื่น ระหว่าง ผู้จำนอง, เจ้าของที่ดิน และผู้รับจำนองนาย A ได้กู้เงินจากนาย B เป็นจำนวนเงิน 1 แสนบาท โดยนาย C ได้นำที่ดินของตนไปจดทะเบียนจำนองต่อพนักงานเจ้าหน้าที่ เพื่อเป็นประกันการชำระหนี้ที่นาย A ได้กู้ไปจากนาย B1. ผู้รับจำนองมีสิทธิบังคับจำนองได้เฉพาะทรัพย์ที่จดทะเบียนจำนองเท่านั้น จะไปบังคับถึงทรัพย์สินอื่น ๆ ที่ไม่ได้จดทะเบียนจำนองไม่ได้หากจำนองเฉพาะที่ดิน จะไม่ครอบคลุมถึงโรงเรือนหรือบ้านที่ปลูกภายหลังวันจำนอง เว้นแต่จะได้ตกลงกันไว้ก่อนหน้าว่าให้รวมถึงบ้านและโรงเรือนดังกล่าวด้วย2. จำนองเฉพาะบ้านซึ่งปลูกอยู่ในที่ดินของคนอื่น ก็มีสิทธิเฉพาะบ้านเท่านั้น3. จำนองย่อมไม่ครอบคลุมถึงดอกผลแห่งทรัพย์สินซึ่งจำนอง เช่น จำนองสวนผลไม้ดอกผลที่ได้จากสวนผลไม้ยังคงเป็นกรรมสิทธิ์ของผู้จำนองอยู่รูปแบบการจำนองที่ดินกับธนาคาร จะมีความน่าเชื่อถือ ตรวจสอบได้ง่าย และไม่เสียเครดิต แต่อย่าลืมอ่านข้อตกลงและเงื่อนไขการจำนองที่ดินกับธนาคารของธนาคารก่อนตัดสินใจนำทรัพย์เข้าจำนอง1. มีสัญชาติไทย2. อายุอย่างน้อย 20 ปี3. รายได้ต่อเดือนตั้งแต่ 15,000 บาทขึ้นไป4. มีอายุงานปัจจุบันไม่น้อยกว่า 6 เดือน5. กรณีผู้ประกอบธุรกิจส่วนตัว ต้องประกอบธุรกิจปัจจุบันมาแล้วไม่น้อยกว่า 1 ปี1. เตรียมเอกสาร/แบบฟอร์มขอสินเชื่อจากธนาคาร2. ธนาคารประเมินราคา3. รอธนาคารอนุมัติวงเงิน อัตราดอกเบี้ย4. ทำสัญญากู้เงิน, สัญญาจดจำนองที่ดิน ณ กรมที่ดินกับเจ้าพนักงานเท่านั้น5. นำเอกสารจากกรมที่ดินไปให้ธนาคาร6. รอรับเงินจากธนาคารภายใน 1-2 วัน1. แบบฟอร์มการขอสินเชื่อ2. สำเนาบัตรประชาชน3. สำเนาทะเบียนบ้าน4. สลิปเงินเดือน สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน และเอกสารแสดงรายรับทางการเงินอื่น ๆ (ถ้ามี)5. สำเนาโฉนดที่ดิน / นส.3 / นส.3ก หรือหนังสือแสดงกรรมสิทธิ์ พร้อมสารบัญจดทะเบียนทุกหน้า6. สำเนาหนังสือสัญญาซื้อขายที่ดิน (ทด.13)หลังจากขอทุนได้เรียบร้อยแล้ว เจ้าหน้าที่นิติกรรม จากสำนักงานกรมที่ดิน จะติดต่อมาหาผู้จำนอง เพื่อให้เตรียมเอกสารและค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในการทำสัญญาจำนองที่ดิน พร้อมนัดวันเวลาการทำเรื่อง โดยผู้จำนองต้องเตรียมเอกสาร ดังนี้1. หนังสือสัญญาจำนองที่ดิน (ท.ด.15)2. หนังสือสัญญาจำนอง 3 ฉบับ (สำหรับผู้กู้ ธนาคาร และสำนักงานที่ดิน)3. สำเนาบัตรประชาชน, สำเนาทะเบียนบ้าน, และเอกสารอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง โดยทางเจ้าหน้าที่จะคอยช่วยเหลือผู้กู้ในการทำสัญญาจำนองจนแล้วเสร็จทุกขั้นตอน กระทั่งได้โฉนดที่จดทะเบียน4. สัญญาจำนอง 2 ชุด (ให้ธนาคาร 1 ชุด และเก็บไว้เอง 1 ชุด)ปล. ควรทำสำเนาโฉนดที่ดินไว้เพื่อไถ่ถอนในอนาคต และต้องยื่นธนาคารพร้อมสัญญาจำนองด้วยข้อควรรู้ทางกฎหมายกำหนดแบบไว้ว่า จะต้องทำเป็นหนังสือและจดทะเบียนต่อพนักงานเจ้าหน้าที่เท่านั้น หากไม่ทำตาม แบบการจำนองจะเป็นโมฆะ ส่วนสัญญาการจำนอง ควรจะระบุให้ชัดเจนเกี่ยวกับมูลค่า เช่น กู้เงิน 1,000,000 บาท โดยนำที่ดิน มูลค่า 2,000,000 บาท มาจำนอง สามารถระบุให้ชัดเจนว่า การจำนองนี้เป็นหลักประกันหนี้ เพียง 1,000,000 บาท เท่านั้นเตรียมค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในวันที่ไปทำสัญญาจำนองที่ดินกับเจ้าพนักงาน ดังนี้1. ค่าธรรมเนียมจดคำขอแปลงละ 5 บาท2. ค่าจดจำนอง 1% ของวงเงินกู้ยืม แต่ไม่เกิน 200,000 บาท หรือในอัตรา 0.5% แต่ไม่เกิน 100,000 บาท3. ค่าภาษีอากรแสตมป์ ตามวงเงินจำนอง (วงเงินจำนอง 2,000 บาท / อากรแสตมป์ 1 บาท หากมีเศษจะคิดเป็น 1 บาท สูงสุดไม่เกิน 10,000 บาท)4. กรณีไถ่ถอน กรมที่ดินคิดค่าธรรมเนียมโฉนดละ 75 บาทเมื่อชำระหนี้ครบแล้ว และผู้จำนองต้องการกรรมสิทธิ์ที่ดินคืน ต้องแจ้งเรื่องขอโฉนดและหนังสือมอบอำนาจจากผู้รับจำนอง แล้วจึงไปไถ่ถอนกับกรมที่ดิน โดยเตรียมเอกสาร ดังนี้1. สำเนาโฉนดที่ดิน2. หนังสือสัญญาจำนอง3. หนังสือสัญญากู้ยืมเงินจากผู้รับจำนอง4. เอกสารอื่น ๆ5. อาจมีค่าธรรมเนียมเล็กน้อยในการให้บริการจากกรมที่ดินหากผู้จำนองเลยกำหนดเวลาชำระหนี้โดยประมาณ 30 วัน ผู้รับจำนองสามารถฟ้องต่อศาลเพื่อให้นำที่ดินผืนนั้นขายทอดตลาด หรือหลุดเป็นกรรมสิทธิ์ของตนได้ เพียงแต่ผู้รับจำนองต้องส่งหนังสือทวงหนี้ไปหาผู้จำนอง เพื่อใช้สิทธิบังคับจำนอง หากถึงกำหนดแล้วผู้จำนองหรือลูกหนี้ไม่นำเงินมาชำระ ผู้รับจำนองต้องฟ้องผู้จำนองต่อศาลให้ผู้จำนองชำระหนี้ หากไม่ชำระหนี้ สามารถขอให้ศาลสั่งให้นำเอาทรัพย์ที่จำนองนั้นออกขายทอดตลาด เพื่อนำเงินมาชำระหนี้ของตน หรือขอให้ศาลสั่งให้ทรัพย์ที่จำนองนั้นหลุดเป็นกรรมสิทธิ์ของตนหากเข้าเงื่อนไขที่กฎหมายกำหนดไว้1. ลูกหนี้ได้ขาดส่งดอกเบี้ยมาแล้วเป็นเวลาถึง 5 ปี2. ผู้จำนองมิได้แสดงให้เป็นที่พอใจแก่ศาลว่าราคาทรัพย์สินนั้นท่วมจำนวนเงินอันค้างชำระ3. ไม่มีการจำนองรายอื่นหรือบุริมสิทธิอื่นได้จดทะเบียนไว้เหนือทรัพย์สินอันเดียวกันนี้เอง หมายความว่า ผู้รับจำนองสามารถถือครองกรรมสิทธิ์ที่ดินของผู้จำนองได้ หากไม่ชำระดอกเบี้ยภายใน 5 ปี ศาลเห็นว่ามีดอกเบี้ยเกือบเท่าเงินต้น และไม่มีผู้รับจำนองอื่นในการจำนองครั้งนี้การบังคับจำนองนี้จะไม่คำนึงเลยว่าในขณะที่มีการบังคับจำนองนั้น ทรัพย์สินที่จำเลยอยู่ในความครอบครองของใคร หรือลูกหนี้ได้โอนกรรมสิทธิ์ไปยังผู้อื่นกี่ทอดแล้วก็ตาม สิทธิจำนองย่อมติดตามตัวทรัพย์สินที่จำนองไปด้วยเสมอ แม้ว่าจะเป็นการโอนทางมรดกก็ตาม สิทธิจำนองก็จะติดตามไปด้วยนาย A จำนองที่ดินไว้กับนาย B เป็นเงิน 1 ล้านบาท ต่อมานาย A ตาย จึงยกมรดกที่ดินดังกล่าวให้นาย C ลูกชายของตน แต่การตายของนาย A ไม่ได้ทำให้สิทธิ์ของการเป็นเจ้าของที่ดินของนาย B หมดไป นาย B จึงมีสิทธิบังคับจำนองที่ดินแปลงดังกล่าวได้แม้ว่าจะเป็นชื่อของนาย C แล้วก็ตามแม้ว่าหนี้ที่เป็นประกันนั้นจะขาดอายุความแล้วก็ตาม ผู้รับจำนองก็ยังมีสิทธิที่จะบังคับจำนองเอาทรัพย์สินที่จำนองได้ ดังนั้น จึงไม่มีผลกระทบถึงสิทธิของผู้รับจำนองในทรัพย์สินที่จำนองแต่อย่างใด แต่จะบังคับเอาดอกเบี้ยที่ค้างชำระในการจำนองเกินกว่า 5 ปีไม่ได้ (ป.พ.พ. มาตรา 745)การชำระหนี้จำนองทั้งหมดหรือแต่บางส่วน การระงับหนี้จำนองไม่ว่าในกรณีใด ๆ หรือเปลี่ยนแปลงแก้ไขข้อตกลงในการจำนอง กฎหมายบังคับให้ไปจดทะเบียนต่อพนักงานเจ้าหน้าที่ มิฉะนั้น จะยกขึ้นเป็นข้อต่อสู้บุคคลภายนอกไม่ได้ทั้งหมดนี้ก็เป็นรายละเอียดการจำนองที่ดินอย่างถูกต้อง และขั้นตอนการจำนองที่ดินกับธนาคาร เพื่อเป็นหลักประกันในการชำระหนี้ ที่รวบรวมมาให้ทุกคนครับ สามารถอ่านบทความเกี่ยวกับอสังหาริมทรัพย์เพิ่มเติมได้ที่


จํานองบ้านกับธนาคารอาคารสงเคราะห์ ซื้อบ้านกาญจนบุรี


โทรศัพท์ 0858282833

ซื้อที่ดิน
บ้านมือสอง
ขายที่ดิน
บ้านเดี่ยว
ขายบ้าน
คอนโดมือสอง
ซื้อบ้าน
ขายคอนโด
ที่ดินราคาถูก
ประกาศขายบ้าน
ซื้อขายที่ดิน
ประกาศขายที่ดินฟรี
บ้านมือ2
บ้านให้เช่า
โครงการบ้าน
ต้องการซื้อที่ดิน
บ้านและที่ดิน
บ้านระยอง
ขายบ้านมือสอง
ซื้อคอนโด
ที่ดินระยอง
ที่ดินจันทบุรี
หาบ้านเช่า
คอนโดราคาถูก
ขายที่ดินเปล่า
สัญญาจะซื้อจะขายที่ดิน
เช่าบ้าน
ให้เช่าคอนโด
ขายที่ดินราคาถูก
ขายคอนโดมือสอง
ซื้อขายบ้าน
ประกาศขายบ้านฟรี
คอนโดมือสองราคาถูก
ขายบ้านระยอง
ราคาบ้าน
ที่ดินเพชรบูรณ์
ประกาศขายที่ดิน
สินเชื่อธนาคารอาคารสงเคราะห์
ที่ดินกาญจนบุรี
ประกาศขายคอนโด
ขายบ้านด่วน
ขายที่ดินระยอง
ขายที่ดินกาญจนบุรี
ฝากขายบ้าน
บ้านและคอนโด
เช่าที่ดิน
บ้านมือสองราคาถูก
จำนองที่ดิน
จำนองบ้าน
ซื้อบ้านใหม่
บ้านธนาคารอาคารสงเคราะห์
ซื้อบ้านมือสอง
ราคาคอนโด
ขายที่ดินจันทบุรี
ประกาศขายฟรี
บ้าน มือ สอง ธ อ ส
ประกาศขาย
รับซื้อที่ดิน
การซื้อขายที่ดิน
บ้านติดธนาคาร
ขายที่ดินเพชรบูรณ์
ให้เช่าบ้าน
บ้านพร้อมที่ดิน
สัญญาจะซื้อจะขายบ้านพร้อมที่ดิน
ขายบ้านพร้อมที่ดิน
บ้านที่ดิน
ซื้อบ้านจากธนาคาร
รับฝากขายบ้าน
บ้านธนาคาร
ที่ดิน บสก
ประกาศ.com
หาบ้าน
ที่ดินให้เช่า
ต้องการขายที่ดิน
ขายบ้านราคาถูก
ขายที่ดินกรุงเทพ
โฆษณาขายที่ดินฟรี
ซื้อคอนโดมือสอง
ให้เช่าที่ดิน

นอกจากการดูบทความนี้แล้ว คุณยังสามารถดูข้อมูลที่เป็นประโยชน์อื่นๆ อีกมากมายที่เราให้ไว้ที่นี่: ดูความรู้เพิ่มเติมที่นี่

จํานองบ้านกับธนาคารอาคารสงเคราะห์ ซื้อบ้านกาญจนบุรี

(รีวิว)สินเชื่อบ้านดอกเบี้ยต่ำธนาคาร ธอส 2564 | โครงการสินเชื่อบ้านคนละหลัง 2564


(รีวิว)สินเชื่อบ้านธนาคาร ธอส 2564 โครงการสินเชื่อบ้านคนละหลัง 2564
https://www.ghbank.co.th/productdetail/baankhonlalung64
สินเชื่อบ้านคนละหลัง 2564
ระยะเวลาขอสินเชื่อ 4/01/2564 30/06/2564
วัตถุประสงค์ของสินเชื่อตัวนี้ครับ
1. เพื่อซื้อที่ดินพร้อมอาคาร หรือห้องชุด
2. เพื่อปลูกสร้างอาคาร หรือเพื่อซื้อที่ดินพร้อมปลูกสร้างอาคาร
3. เพื่อต่อเติม หรือขยาย หรือซ่อมแซมอาคาร
4. เพื่อไถ่ถอนจำนองที่ดินพร้อมอาคาร หรือ ห้องชุดจากสถาบันการเงินอื่น
5. เพื่อไถ่ถอนจำนองที่ดินเปล่าจากสถาบันการเงินอื่นพร้อมปลูกสร้างอาคาร
6. เพื่อไถ่ถอนจำนองที่ดินพร้อมอาคารจากสถาบันการเงินอื่น และปลูกสร้างอาคาร หรือ ต่อเติม หรือขยาย หรือซ่อมแซมอาคาร
หมายเหตุ
นิยามคำว่า “อาคาร” หมายถึง บ้านเดี่ยว บ้านแฝด ทาวเฮ้าส์ และอาคารพาณิชย์เพื่อที่อยู่อาศัย ยกเว้นบ้านเช่าและแฟลต

วงเงิน
วงเงินให้กู้สูงสุดไม่เกิน 2,000,000
ระยะเวลาการกู้ไม่น้อยกว่า 6 ปี และไม่เกิน 40 ปี
โดยอายุผู้กู้รวมกับระยะเวลาที่ขอกู้ต้องไม่เกิน 70 ปี
คุณสมบัติ
ประชาชนทั่วไปที่มีรายได้ (Gross) ไม่เกิน 25,000 บาท
ลูกค้าสามารถใช้สิทธิยื่นกู้ตามโครงการนี้ได้ 1 หลัง/ห้อง ต่อ 1 หมายเลขบัตรประจำตัวประชาชนเท่านั้น (1 ID : 1 Unit) กรณีมีผู้กู้ร่วม ให้ใช้สิทธิได้เพียง 1 หลัง/ห้อง เท่านั้น

MRR ธนาคาร ธอส ล่าสุด 6.15% ต่อปี ( update วันที่ 4/01/2564)
อัตราดอกเบี้ย
อัตราดอกเบี้ย ปีที่ 1 2 แบบ คงที่ อยู่ที่ 2.75 % ต่อปี
อัตราดอกเบี้ย ปีที่ 3 แบบ ลอยตัว อยู่ที่ MRR 3.40% ต่อปี
อัตราดอกเบี้ย ปีที่ 45 แบบ ลอยตัว อยู่ที่ MRR 2.00% ต่อปี
ปีที่ 6 เป็นต้นไป จะลอยตัว MRR0.75% = % ต่อปี
เฉลี่ยอัตราดอกเบี้ย 3 ปี อยู่ที่ 2.75% ต่อปี ครับ

ค่าธรรมเนียม
ได้รับสิทธิฟรีค่าธรรมเนียม ดังนี้
1. ค่าธรรมเนียมการยื่นกู้ร้อยละ 0.1 ของวงเงินกู้
2. ค่าประเมินราคาหลักประกัน (1,900 2,300 บาท)
3. ค่าจดทะเบียนสิทธิและนิติกรรม (ไม่เกิน 1,000 บาทต่อราย)
เอกสาร
เอกสารทางการเงิน
พนักงานประจำ
ใบรับรองเงินเดือน / หนังสือผ่านสิทธิสวัสดิการ
สลิปเงินเดือนหรือหลักฐานการรับเงินเดือนย้อนหลัง 3 เดือน
สำเนาบัญชีเงินฝากย้อนหลัง 6 เดือน (กรณีอาชีพประจำ)
ผู้ประกอบอาชีพอิสระ
สำเนาบัญชีเงินฝากย้อนหลัง 12 เดือน/หลักฐานแสดงฐานะการเงินอื่นๆ (พร้อมเอกสารฉบับจริง)
สำเนาทะเบียนการค้า/ทะเบียนบริษัท/ห้างหุ้นส่วน
หลักฐานการเสียภาษีเงินได้
รูปถ่ายกิจการ
สำเนาใบประกอบวิชาชีพ
เอกสารหลักประกัน
สำเนาสัญญาจะซื้อจะขาย / สัญญาวางมัดจำ / สัญญาเช่าซื้อการเคหะและหนังสือรับรองยอดคงเหลือ (กรณีซื้อ)
หลักฐานการเป็นเจ้าของบ้าน เช่น สำเนาใบคำขอ เลขหมายบ้าน สำเนาสัญญาซื้อขายฉบับสำนักงานที่ดิน (ทด.13 หรือ อ.ช.23)

สำเนาหนังสือสัญญาขายที่ดินฉบับกรมที่ดิน
สำเนาโฉนดที่ดิน/น.ส.3ก./หนังสือแสดงกรรมสิทธิ์ห้องชุด (อช.2) ทุกหน้า
ใบอนุญาตปลูกสร้าง / ต่อเติม
แบบแปลน
ใบประมาณการปลูกสร้าง / สัญญาว่าจ้างก่อสร้าง
อื่น ๆ (ถ้ามี)
ถ้าใครสนใจสามารถเข้าไปดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ website ธนาคาร ธอส
สินเชื่อบ้านธอส สินเชื่อบ้าน2564 ธนาคารอาคารสงเคราะห์ สินเชื่อบ้านธอส2564 สินเชื่อบ้าน ธอสสินเชื่อบ้าน GHB ดอกเบี้ยบ้านธอส กู้บ้านธอส

(รีวิว)สินเชื่อบ้านดอกเบี้ยต่ำธนาคาร ธอส 2564 | โครงการสินเชื่อบ้านคนละหลัง 2564

ผ่อนบ้านรับโฉนด ไถ่ถอน ธนาคารอาคารสงเคราะห์


รับโฉนดที่ดินบ้าน ที่ธนาคารอาคารสงเคราะห์สำนักงานใหญ่

ผ่อนบ้านรับโฉนด ไถ่ถอน ธนาคารอาคารสงเคราะห์

สินเชื่อบ้านแลกเงินธนาคารออมสิน 2564 ดอกเบี้ยต่ำ กู้สูงสุด 10 ล้าน ผ่อนนาน 25 ปี


สินเชื่อบ้านแลกเงินธนาคารออมสิน 2564 ดอกเบี้ยต่ำ กู้สูงสุด 10 ล้าน ผ่อนนาน 25 ปี
นเชื่อบ้านแลกเงิน คืออะไร
สินเชื่อบ้านแลกเงิน (Home for Cash) คือ สินเชื่ออเนกประสงค์ที่สามารถให้เงินก้อนกับเราได้ครับ ซึ่งเป็นสินเชื่อสำหรับคนที่มีบ้าน คอนโด อพาร์ทเมนท์ หรือที่อยู่อาศัยอยู่แล้ว ผ่อนหมดแล้ว ปลอดภาระหนี้ต่างๆ ก็เอาสินทรัพย์ตรงนี้แหละครับมาจำนองกับธนาคาร เพื่อขอเงินไปกู้ใช้จ่ายต่างๆ ได้

จุดเด่น
สินเชื่อเพื่อการเสริมสร้างสภาพคล่องให้กับชีวิตในปัจจุบัน
เพื่อการอุปโภคบริโภค
เพื่อไถ่ถอนจำนองจากสถาบันการเงินอื่น (ที่มีวัตถุประสงค์เพื่อการอุปโภคบริโภค)
เพื่อใช้ในการประกอบอาชีพ ที่ไม่ใช่การลงทุนเพื่อการประกอบธุรกิจ

จำนวนเงินให้กู้
วงเงินกู้ให้สูงสุด 10 ล้าน ผ่อนนานสูงสุด 25 ปี
1. เงินกู้ระยะยาว (LT)
ให้กู้ไม่เกินรายละ 10,000,000 บาท โดยให้กู้ไม่เกิน ร้อยละ 90 ของราคาประเมินหลักทรัพย์ที่ดินพร้อมอาคาร หรือไม่เกินร้อยละ 85 ของราคาประเมินห้องชุด
2. เงินกู้แบบผสม (LT ร่วมกับ OD)
ให้กู้ร่วมกันได้ไม่เกินรายละ 10,000,000 บาท และไม่เกินร้อยละ 80 ของราคาประเมินหลักทรัพย์ โดยวงเงินกู้เบิกเงินเกินบัญชี (OD) ให้กู้ได้ไม่เกินรายละ 1,000,000 บาท และไม่เกินร้อยละ 50 ของราคาประเมินหลักทรัพย์ ทั้งกรณีใช้ที่ดินพร้อมอาคาร หรือห้องชุด

รายละเอียดการสมัคร
คุณสมบัติ
เป็นบุคคลที่มีอาชีพและรายได้แน่นอน
มีอายุครบ 20 ปีบริบูรณ์ และเมื่อรวมอายุผู้กู้กับระยะเวลาที่ชำระเงินกู้ต้องไม่เกิน 65 ปี
หลักประกัน
ที่ดินพร้อมอาคาร หรือห้องชุด โดยมีหลักเกณฑ์ดังนี้
เป็นของผู้กู้หรือบุคคลอื่น โดยสามารถให้กู้เพื่อการไถ่ถอนจำนองการกู้เงินสินเชื่อเพื่อการอุปโภคบริโภคจากสถบันการเงินอื่นได้

ตั้งอยู่ในแหล่งชุมชนที่มีความเจริญ มีไฟฟ้า สาธารณูปโภคอื่นๆ ตามความจำเป็นและมีทางสาธารณประโยชน์ ซึ่งรถยนต์ผ่านเข้าออกได้สะดวก

ดอกเบี้ย MRR ออมสิน 6.245%

1.ทำประกัน MRTA
ดอกเบี้ยปีที่ 1 MRR 2 (4.245%)
ดอกเบี้ยปีที่ 2 MRR 1.5 (4.475%)
ดอกเบี้ยปีที่ 3 เป็นต้นไป MRR 0.5 (5.745%)

2.ไม่ทำประกัน MRTA
ดอกเบี้ยปีที่ 1 2 MRR 1.5 (4.745%)
ดอกเบี้ยปีที่ 3 เป็นต้นไป MRR 0.5 (5.745%)

บ้านแลกเงินออมสิน บ้านแลกเงิน สินเชื่อบ้านแลกเงิน สินเชื่อ บ้านแลกเงินธนาคารไหนดี สินเชื่อบ้าน บ้านแลกเงิน2564 เงินกู้ออมสิน ธนาคารออมสิน กู้เงินธนาคารออมสิน

สินเชื่อบ้านแลกเงินธนาคารออมสิน 2564 ดอกเบี้ยต่ำ กู้สูงสุด 10 ล้าน ผ่อนนาน 25 ปี

จํานองบ้านกับธนาคารอาคารสงเคราะห์ อสังหาริมทรัพย์ขาย


ติดต่อสอบถามได้ที่
0858282833 (สายด่วน)

ซื้อบ้าน
ซื้อ ขาย บ้าน
ซื้อบ้านใหม่
ซื้อบ้านมือสอง
ซื้อบ้านจากธนาคาร
ซื้อบ้านชลบุรี
ซื้อบ้านเดี่ยว
ต้องการซื้อบ้าน
อยากซื้อบ้าน
หาซื้อบ้าน
ซื้อขายบ้าน
ขายบ้าน
ซื้อบ้านราคาถูก
ซื้อบ้านพัทยา
ซื้อ ขาย บ้าน ที่ดิน
บ้านมือสอง
รับซื้อบ้าน
บ้านมือ2
ขายบ้านมือสอง
ซื้อบ้านภูเก็ต
สินเชื่อ กู้ ซื้อ บ้าน มือ สอง
ซื้อขายบ้านมือสอง
ซื้อบ้านมือ2
ซื้อขายบ้านและที่ดิน
กู้ เงิน ซื้อ บ้าน ธนาคาร อาคารสงเคราะห์
ซื้อบ้านหาดใหญ่
ซื้อบ้านระยอง
โครงการบ้าน
ต้องการเช่าบ้าน
ราคาบ้านมือสอง
หาซื้อบ้านมือสอง
ซื้อบ้านโครงการไหนดี
ฝากขายบ้าน
ต้องการซื้อบ้านเดี่ยว
การ เก็บ เงิน ซื้อ บ้าน
ประกาศขายบ้าน
บ้านให้เช่า
ซื้อบ้านหัวหิน
อยากได้บ้าน
ซื้อบ้านกรุงเทพ
บ้านขาย
ซื้อบ้านเชียงราย
เช่า ซื้อ บ้าน
ซื้อขายที่ดิน
ประกาศขายบ้านมือสอง
ซื้อบ้านชั้นเดียว
รับขายฝากบ้าน
ค้นหา ผู้ ต้องการ ซื้อ บ้าน
ซื้อบ้านใหม่ราคาถูก
ต้องการขายบ้าน
ซื้อ บ้าน ลำลูกกา
หาซื้อบ้านใหม่
ขายคอนโด
บ้านใหม่พร้อมอยู่
รับซื้อบ้านไม้เก่า
เช่าบ้าน
กู้ ซื้อ บ้าน คน เดียว
คอนโดมือสอง
ขายบ้านมือ2
ขายคอนโดมือสอง
หาซื้อบ้านราคาถูก
ซื้อบ้านขอนแก่น
บ้านหลุดจำนอง
การ กู้ ซื้อ บ้าน กับ ธนาคาร อาคารสงเคราะห์
ต้องการซื้อบ้านมือสอง
ซื้อบ้านกับธนาคารอาคารสงเคราะห์
หาซื้อบ้านเดี่ยว
ซื้อที่ดิน
รับฝากขายบ้าน
ประกาศซื้อขายบ้าน
ซื้อขายบ้านที่ดิน
บ้าน มือ สอง ธ อ ส
บริษัทรับซื้อบ้าน
อยากซื้อบ้านมือสอง
ซื้อคอนโด
ขายบ้านพร้อมที่ดิน
ขายฝากบ้าน
การซื้อบ้าน
บ้าน คอนโด
ฝากขายบ้านฟรี
รับซื้อบ้านเก่า
ราคาบ้าน
ซื้อขายอสังหาริมทรัพย์
ซื้อบ้านเก่า
บ้านเดี่ยว
ประกาศขายที่
ให้เช่าบ้าน
ขายบ้านหลุดจํานองธนาคาร
ขายบ้านใหม่
ประกาศขายบ้านฟรี
ซื้อบ้านหลุดจํานองธนาคาร
ขายบ้านเดี่ยวมือสอง
บ้านใหม่

จํานองบ้านกับธนาคารอาคารสงเคราะห์ อสังหาริมทรัพย์ขาย

นอกจากการดูบทความนี้แล้ว คุณยังสามารถดูข้อมูลที่เป็นประโยชน์อื่นๆ อีกมากมายที่เราให้ไว้ที่นี่: ดูบทความเพิ่มเติมในหมวดหมู่General news

ขอบคุณที่รับชมกระทู้ครับ จํานองบ้านกับธนาคารอาคารสงเคราะห์

Leave a Comment