[Update] O que é a Taxa Selic e como ela afeta seu dinheiro? | selic – POLLICELEE

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A Selic, ou Taxa Selic, é a taxa básica de juros da economia. A cada 45 dias, a Taxa Selic vira notícia em todo o Brasil – seja por ter aumentado, diminuído ou se mantido estável após a reunião do Copom, o Comitê de Política Monetária do Banco Central.

Em outubro de 2021, por exemplo, ela ficou definida em 7,75% ao ano.

Abaixo, entenda o que o termo Taxa Selic significa e qual a importância dele no seu dia a dia.

O que é a Taxa Selic 

Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira. Basicamente, ela influencia todas as demais taxas de juros do Brasil, como as cobradas em empréstimos, financiamentos e até de retorno em aplicações financeiras.

Mas o que significa Selic?

Selic é a sigla para Sistema Especial de Liquidação e Custódia, um programa virtual em que os títulos do Tesouro Nacional são comprados e vendidos diariamente por instituições financeiras.

Além do Banco Central, apenas instituições financeiras têm autorização para negociar títulos nesse ambiente. Ou seja, pessoas comuns não têm acesso.

Já a Taxa Selic está ligada aos juros dos títulos públicos que o governo oferece neste sistema.

E quem decide o valor dessa taxa?

É o Copom, o Comitê de Política Monetária do Banco Central. Ele se reúne a cada 45 dias para definir se a Taxa Selic aumenta, diminui ou se mantém estável.

Taxa Selic: prédios em preto e branco com sombra roxa, um em frente ao outro, e algumas linhas ligando-os.

Qual é a Taxa Selic hoje?

A Taxa Selic hoje está em 7,75% ao ano. Ela foi definida no dia 27 de outubro de 2021 pelo Copom, que decidiu subir a taxa 6,25% para 7,75% – a quinta alta consecutiva.

Veja na tabela abaixo o histórico da Taxa Selic mensal desde 2013 (arraste as colunas para o lado para ver a tabela completa). Para acessar os anos anteriores, clique aqui.

Mês/Ano202120202019201820172016201520142013Janeiro0,15%0,38%0,54%0,58%1,09%1,06%0,94%0,85%0,60%Fevereiro0,13%0,29%0,49%0,47%0,87%1,00%0,82%0,79%0,49%Março0,20%0,34%0,47%0,53%1,05%1,16%1,04%0,77%0,55%Abril0,21%0,28%0,52%0,52%0,79%1,06%0,95%0,82%0,61%Maio0,27%0,24%0,54%0,52%0,93%1,11%0,99%0,87%0,60%Junho0,31%0,21%0,47%0,52%0,81%1,16%1,07%0,82%0,61%Julho0,36%0,19%0,57%0,54%0,80%1,11%1,18%0,95%0,72%Agosto0,43%0,16%0,50%0,57%0,80%1,22%1,11%0,87%0,71%Setembro0,44%0,16%0,46%0,47%0,64%1,11%1,11%0,91%0,71%Outubro0,49%0,16%0,48%0,54%0,64%1,05%1,11%0,95%0,81%Novembro–0,15%0,38%0,49%0,57%1,04%1,06%0,84%0,72%Dezembro–0,16%0,37%0,49%0,54%1,12%1,16%0,96%0,79%Fonte: Receita Federal

Como funciona a Taxa Selic?

Para explicar a Taxa Selic, é preciso voltar a uma necessidade básica de qualquer governo: ter dinheiro para fazer investimentos e pagar dívidas. Apesar da principal forma de arrecadação ser por meio dos impostos, outra forma de arrecadar dinheiro é com empréstimos – como por meio dos títulos do Tesouro Nacional.

Os títulos do Tesouro são certificados de dívida emitidos e vendidos pelo próprio governo através do Sistema Especial de Liquidação e Custódia (Selic, lembra?). Quem compra um título ganha o direito de, em determinada data, receber o valor de volta com o acréscimo de juros.

É importante entender, entretanto, que a maioria dos títulos do tesouro é comprada por grandes instituições financeiras.

Isso acontece porque, por lei, toda instituição é obrigada a depositar uma parcela dos depósitos recebidos no dia em uma conta no Banco Central. Essa é uma forma de controlar a quantidade de dinheiro em circulação e evitar o aumento da inflação.

Como as instituições financeiras realizam milhões de operações diariamente, é comum chegar no fim do dia com uma quantia maior ou menor do que deveriam ter na conta do BC.

Neste caso, elas são obrigadas a pegar empréstimos com outros bancos para cumprir a lei.

Entendi. E o que isso tem a ver com a Selic?

Geralmente, esses empréstimos são de curtíssimo prazo (o tempo entre a retirada e o retorno do valor acontece em torno de 24 horas). Como garantia, as instituições oferecem os títulos públicos adquiridos do Banco Central.

Entender isso é importante para entender a diferença entre Taxa Selic Over e Taxa Selic Meta.

Taxa Selic Over

Basicamente, é a taxa de juros praticada quando uma instituição financeira empresta dinheiro para outra e usa, como garantia, os títulos públicos adquiridos no Banco Central (como explicado acima).

Taxa Selic Meta

Já a Taxa Selic Meta é a que você está acostumado a ouvir sobre: a taxa básica da economia Brasileira. Ela serve como parâmetro para outras taxas praticadas no mercado, e tende a ser a menor taxa na economia.

É sobre esta taxa a que este texto se refere – não à Selic Over.

Taxa Selic: imagem mostra jovem andando em uma corda bamba

Como a Taxa Selic é calculada 

A Taxa Selic é definida a cada 45 dias pelo Copom (Comitê de Política Monetária), ligado ao Banco Central, que se baseia em inúmeros indicadores financeiros do país para chegar a uma taxa.

Nessas decisões, a Selic pode tanto se manter estável, sem alterações, quanto aumentar ou diminuir em pontos percentuais.

As mudanças na Taxa Selic acontecem pois a economia não é estável – e, por isso, é preciso adequá-la ao cenário para que exista um equilíbrio e garantir que o dinheiro continue circulando.

Por que a Taxa Selic é importante?

A Taxa Selic foi criada em 1979, período em que a economia brasileira enfrentava um cenário de hiperinflação. Seu objetivo sempre foi ser uma ferramenta de controle da inflação: qualquer mudança que o Banco Central do Brasil fizer na taxa resultará em uma alta ou queda da inflação. 

Além disso, podemos dizer que o Banco Central:

  • Ao aumentar a Selic, tem como objetivo desacelerar a economia, impedindo a inflação de ficar muito alta;
  • E, ao baixar a Selic, tem como objetivo estimular o consumo e aquecer a economia, aumentando a inflação quando ela está abaixo da meta.

Até hoje, a Selic serve como uma referência para a economia brasileira – uma ferramenta para controlar a inflação do país que pode ser entendida como um indicador da nossa situação econômica.

Taxa Selic: ilustração mostra uma calculadora roxa

Como a Selic afeta seu dinheiro e investimentos?

Os efeitos da mudança da Selic são sentidos por todos os brasileiros, bancos e até investidores estrangeiros. Basicamente:

Se a Taxa Selic diminui:

  • O crédito fica mais acessível, já que os bancos tendem a abaixar as taxas de juros;
  • A inflação tende a subir.

Se a Taxa Selic aumenta:

  • Os preços tendem a baixar ou ficar estáveis, como uma consequência do controle da inflação;
  • Os juros de crédito, parcelamento e cheque especial ficam mais altos.

Em outubro de 2021, o Copom aumentou a Taxa Selic de 6,25% para 7,75%, afetando as aplicações financeiras de todos os brasileiros – inclusive da conta do Nubank.

Taxa Selic: colagem em formato de gráfico traz uma pilha de moedas ao lado de uma coluna roxa.

Quais investimentos são afetados pela Selic?

Considerando que a Taxa Selic tem forte influência na taxa de remuneração de diversos investimentos, qualquer mudança na Selic impacta a rentabilidade desses produtos financeiros. São eles:

  • Títulos do Tesouro Direto (Tesouro Selic);
  • Caderneta de poupança;
  • Investimentos de Renda Fixa.

Tesouro Selic

O Tesouro Selic é um título público cuja rentabilidade está indexada à taxa Selic. Quando a taxa Selic é reduzida, também fica menor a rentabilidade do título – e o mesmo vale para a situação contrária: um aumento na taxa Selic torna os títulos públicos mais vantajosos.

Caderneta de poupança

A poupança também sofre os efeitos das mudanças na Selic. Isso porque seu rendimento, por definição, está atrelado à taxa:

  • Se a taxa Selic estiver acima de 8,5% ao ano: a poupança rende 0,5% sobre o valor depositado + Taxa Referencial;
  • Se a taxa Selic estiver igual ou abaixo de 8,5% ao ano: a poupança rende 70% da Selic + Taxa Referencial.

Ou seja: com a Selic abaixo de 8,5% (como agora), a rentabilidade da poupança diminui – e muito!

Investimentos de Renda Fixa

Mudanças na taxa Selic impactam o CDI, um dos índices de rentabilidade mais usados por investimentos de Renda Fixa. Explicaremos abaixo sobre a relação entre as duas taxas, mas basicamente: quando a taxa Selic diminui, o CDI também fica mais baixo.

CDBs, LCIs, LCAs, LCs são os investimentos mais comuns que usam o CDI como indicador de rentabilidade. Esses investimentos terão sua remuneração afetada no caso de mudanças na taxa Selic.

Taxa Selic: ilustração de pessoas correndo numa pista de corrida com faixas brancas e roxas intercaladas.

Taxa Selic e CDI: qual a relação?

O CDI e a taxa Selic andam de mãos dadas. Mas por quê? 

Primeiro, é importante dizer, rapidamente, o que é o CDI. CDI é a sigla para Certificado de Depósito Interbancário – o nome dos empréstimos que os bancos fazem entre si para fechar o caixa do dia no positivo. 

Por determinação do Banco Central, todo banco deve fechar o dia com mais dinheiro entrando do que saindo dele. Em outras palavras: fechar o dia com saldo positivo. Entretanto, dependendo das operações realizadas pelos clientes dos bancos, nem sempre isso acontece. 

Neste caso, os bancos precisam fazer um empréstimo para cobrir a diferença e deixar o caixa do dia positivo. Esse empréstimo é feito, por sua vez, de outras instituições financeiras. Como todo empréstimo, os bancos também pagam juros que, neste caso, são definidos pela Taxa CDI.

Voltando à relação entre a taxa Selic e o CDI

  • Se a taxa Selic for muito maior que o CDI, os bancos podem preferir emprestar dinheiro ao governo, e não ao outros bancos, já que assim terão uma rentabilidade maior;
  • Por outro lado, se a Taxa CDI estiver muito acima da taxa Selic, a remuneração dos títulos que usam essa taxa sobe, o que também não é interessante para os bancos. 

Taxa Selic: ilustração de um balde de pipoca listrado de roxo e cinza com pipocas saltando.

Taxa Selic e IPCA: o que têm a ver?

O IPCA é o índice que aponta a inflação do país. Ele indica se houve variação nos preços de uma série de categorias de bens e serviços importantes no dia a dia das pessoas, como vestuário, alimentação, transporte, saúde, despesas pessoais, educação e comunicação.  

Ele é calculado mensalmente pelo IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística) nas regiões metropolitanas de São Paulo, Rio de Janeiro, Belo Horizonte, Porto Alegre, Curitiba, Salvador, Recife, Fortaleza, Belém e Vitória, além de Goiânia, Campo Grande, Rio Branco, São Luís, Aracaju e Brasília.

Apesar de não ser calculado em todo o país, o índice é de abrangência nacional – ou seja, vale para todas as regiões e cidades do Brasil.

Considerando que a taxa Selic é uma ferramenta de controle da inflação, o IPCA e a taxa Selic estão sempre muito próximos. Afinal, qualquer mudança feita na taxa Selic afetará o resultado do IPCA.

Um exemplo: quando a taxa Selic aumenta e o acesso ao dinheiro (crédito, empréstimos, financiamentos…) fica menor, o consumidor para de fazer maiores gastos. No longo prazo, essa estratégia controla a inflação por gerar menor demanda e, consequentemente, oferta mais barata.

Portanto, aumentar a taxa Selic ou mantê-la estável é uma maneira de conter o aumento do IPCA. 

Este conteúdo faz parte da missão do Nubank de devolver às pessoas o controle sobre a sua vida financeira. Ainda não conhece o Nubank? Saiba mais sobre nossos produtos e a nossa história aqui.

[NEW] Introduction to Selic | selic – POLLICELEE

Introduction to Selic

Ana Gabriela Verotti Farah

Staff Writer
The Brazil Business

Even though a lot of people have already heard about Selic, most of them don’t know exactly what is it and how it affects their lives. Learn these aspects in this article.

Selic is the abbreviation for Sistema Especial de Liquidação e de Custódia and is known abroad as Special System for Settlement and Custody. Also known as Taxa Selic, or Selic tax, it is the basic interest tax defined by the government.

This is a simple way to put it. In a more complex explanation, Selic is the interest rate tax for loans between banks in operations that last only for one day and are also called “overnight”. These operations have government securities as guarantee.

The Purpose of Selic

Selic is the rate based on which private and public banks calculate their own interest rates. Therefore, if the governments decreases the Selic rate, consequently the banks have to decrease their rates too, and the other way round. The great difference between Selic rate and the rates of the banks is explained by the financial institutions as the value of the risks involving clients not paying, as well as the tax collection.

Usually the government reduces Selic when it wants to encourage the offer of loans with lower rates,  stimulating the consumption and livening up the economy. If, however, there is a vibrant economy and the inflation is increasing, the government raises Selic, the loans become more expensive and people’s consumption decreases, avoiding that prices increase.

How is Selic Established?

The Selic rate changes every day, but in practice, its average is always a number next to the target established. Every 45 days, this target is redefined in meetings with the government and the Comitê de Política Monetária. Known as Copom, it is the Monetary Policy Committee, which consists of eight members of the Central Bank Board of Directors.

The Copom Meetings

These meetings always last two days and are divided in two stages, one made on a Tuesday and the other on a Wednesday. In the first day, there are discussed all the aspects that can effectively influence the economic environment, such as exchanges, inflation, the international economy and others. In the second day, the members of the committee discuss the possible scenario and try to reach an agreement concerning the interest rate.

When the meeting is over, there are published the decision made by the committee and the , which is the tendency for the next days: if the rate will remain the same, increase or decrease. In the cases when the decision is not unanimous, the voting results are published as well.

The first Selic target was established in March 15, 1999. Copom was created in 1996, and in these three years between its creation and Selic’s creation, what used to be fixed for the monetary policies was the basic tax of the Central Bank, known as Taxa Básica do Banco Central or TBC.

What Does an Increase in Selic Mean?

The increase of Selic, as it happened in April 2013, can be understood as an attempt of the government to control the inflation that surpassed a target rate. Increasing the basic rate makes banks increase their rates as well. As mentioned before, this decreases the number of loans, people’s consumption and the prices of the products.

The problem is that it also makes it harder for companies to get loans, since they are more expensive for them as well. Without money, companies stop investing and neither the production increases, nor the technology is developed.

Also, with a high interest rate in the country, foreign investors start buying Brazilians Reais to be able to invest in Brazil, and this currency is appreciated against the dollar, making the foreign products less expensive. This consequently increases imports and makes the country develop less.

Increasing Selic is not the end of the world; it is a measure that has to be accompanied by other steps in order to maintain a balance in the economy. This shows how important it is to know the influence that a change in a tax rate has in people’s lives, even when its impact is not clear to everybody.

History of Interest Rates

The following table provides the change in Selic rates from April, 2012 to May, 2013. The complete history of Selic rates can be found in Central Bank’s website.

Date Selic Target Rate
April 18, 2013 – May 30, 2013
7,50%
March 7, 2013 – April 17, 2013
7,25%
January 17, 2013 – March 16, 2013
7,25%
November 29, 2012 – January 16, 2013
7,25%
October 11, 2012 – November 28, 2012
7,25%
August 30, 2012 – October 10, 2012
7,50%
July 12, 2012 – August 29, 2012
8,00%
May 31, 2012 – July 7, 2012
8,50%
April 19, 2012 – May 30, 2012
9,00%


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Tesouro Selic vs Tesouro IPCA


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Tesouro Direto – o que é, rentabilidade, como investir (guia completo)
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Os nossos especialistas em investimentos, Ricardo Castro e Henrique Sato explicam neste vídeo a diferença entre Tesouro Selic e Tesouro IPCA. Dê o play e assista ao vídeo até o final para conhecer e aprender ainda mais sobre esses investimentos.
O Tesouro Direto é um título público de renda fixa. Ele é emitido pelo Tesouro Nacional, que é um órgão do governo federal. O Tesouro Direto consiste em um empréstimo do seu dinheiro para o governo e os recursos captados são direcionados para o financiamento de áreas, como educação, infraestrutura e saúde.
O Tesouro Selic é um dos papeis mais conhecidos do Tesouro Direto. Como o próprio nome já diz, ele possui rentabilidade atrelada à taxa Selic, a taxa básica de juros da nossa economia. O Tesouro Selic também é uma ótima opção para quem está montando ou quer montar a reserva de emergência, pois ele possui liquidez diária, ou seja, você pode resgatar o dinheiro em um dia útil.
O Tesouro IPCA tem o rendimento atrelado ao Índice de Preços ao Consumidor Amplo) e é classificado como um título híbrido. A taxa de rentabilidade é formada por uma parte fixa e uma variável, como, por exemplo, 5% + IPCA (inflação). Isso significa que seu dinheiro terá um rendimento fixo mais o IPCA, que pode oscilar tanto para cima como para baixo. Esse título do Tesouro Direto é mais indicado para quem pensa em investimentos no longo prazo.
Quer saber mais sobre esses títulos do Tesouro? É só assistir ao vídeo até o final.
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Tesouro Selic vs Tesouro IPCA

JUROS EM ALTA, ONDE VAI PARAR A SELIC?


O Banco Central subiu a taxa Selic de 6,25% para 7,75%. Foi uma alta de 1,5 ponto percentual. Mesmo esperada pelo mercado, desde 2002 que não se via um aumento tão forte na Selic em uma única reunião do Copom.
Nos próximos meses, o mercado espera, e o Banco Central já sinalizou, que a taxa de juros vai subir ainda mais. O que isso muda nos seus investimentos e o que essa alta diz sobre a economia? É o que vamos falar no vídeo de hoje.
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JUROS EM ALTA, ONDE VAI PARAR A SELIC?

SELIC EM ALTA x IBOVESPA EM QUEDA – E AGORA PARA A BOLSA?


SELIC SUBIU x IBOVESPA EM QUEDA – E AGORA PARA A BOLSA?
Concorra à um livro “O INVESTIDOR INTELIGENTE” do autor BENJAMIN GRAHAM Comente como está sua visão para o nossa bolsa, está otimista ou pessimista com o Ibovespa? O resultado sai na quintafeira (28/10/2021) às 21:30 nos Stories do meu Instagram e meu canal do Telegram.
Entre para o meu canal do Telegram: https://t.me/rafaelbevilacqua
Me siga no Instagram: https://www.instagram.com/rafaelbevilacqua2/

Taxa Selic em alta e Ibovespa em queda!
E o Banco Central decidiu elevar no final dessa quartafeira a taxa Selic em 1,50%, saindo de 6,25% para 7,75%. A decisão mais dura que o esperado, começou a ser precificada pelo mercado após a divulgação dos dados de inflação do IPCA15 na última terça, quando o dado mostrou um inflação acima do esperado e atingiu a marca de 10,34% em 12 meses. Como consequência, o principal índice da nossa bolsa, o Ibovespa, tem sofrido com esse movimento, principalmente as ações que tem maior correlação com a curva de juros.
Mas e agora? Quais os próximos passos do Banco central para a Selic, nossa taxa básica de juros? E para o Ibovespa?
Confira tudo no vídeo

SELIC EM ALTA x IBOVESPA EM QUEDA – E AGORA PARA A BOLSA?

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